Canada Mortgage and Housing Corporation

редактировать

Canada Mortgage and Housing Corporation
Canada Mortgage and Housing Corporation.svg Логотип CMHC
Обзор агентства
Образовано1 января 1946 (1946-01-01)
Замещающее агентство
  • Центральная ипотечная и жилищная корпорация 1946-1979
Штаб-квартираОттава, Онтарио
Ответственный министр
Исполнительный директор агентства
Веб-сайтwww.cmhc-schl.gc.ca

Canada Mortgage и Housing Corporation (CMHC ) является Crown Corporation правительства правительства Канады. Его замещающее агентство было создано после Второй мировой войны, чтобы помочь вернувшимся ветеранам войны найти жилье. С тех пор он расширил свой мандат на оказание помощи жильем всем канадцам. Основные цели организации - обеспечение ликвидности ипотечных кредитов, помощь в развитии доступного жилья, а также предоставление объективных исследований и рекомендаций правительству Канады и жилищному хозяйству.

CMHC является крупнейшей корпорацией Crown в условия активов на сумму около 252 107 000 000 канадских долларов по состоянию на 2015 год.

Содержание

  • 1 О компании
  • 2 История
  • 3 Страхование ипотечной ссуды
  • 4 Доступное жилье
  • 5 Программа поощрения впервые покупателя жилья
  • 6 Жилье коренных народов
  • 7 Политика и исследования
  • 8 Секьюритизация
  • 9 Последние события
  • 10 См. Также
  • 11 Источники

О

CMHC регулируется Совет директоров и подотчетен парламенту через министра по делам семьи, детей и социального развития. Ранее портфель принадлежал министру занятости и социального развития. Совет директоров и президент назначаются правительством Канады.

Как национальное жилищное агентство Канады, CMHC вносит свой вклад в стабильность рынка жилья и финансовой системы, оказывает поддержку канадцам в вопросах жилья, а также предлагает объективные исследования жилья и консультации канадским правительствам, потребителям и жилищному сектору.

История

Штаб-квартира CMHC, на Montreal Road и Aviation Parkway, Оттава

Ближе к концу Второй мировой войны, канадское правительство начало беспокоиться о демобилизации тысяч солдат в Европе и их возвращении в канадское общество.

С таким количеством людей, возвращающихся в Канаду, может возникнуть ряд проблем, одна из которых заключается в том, что может не хватить жилья для размещения солдат и их семей.

Таким образом, 1 января 1946 года была создана Центральная ипотечная и жилищная корпорация (в 1979 году она была изменена на «Канадскую ипотечную и жилищную корпорацию») для размещения вернувшихся ветеранов войны и руководства жилищными программами Канады.

Основные функции CMHC заключались в применении Закона о национальном жилищном фонде и Закона о гарантиях жилищного строительства и предоставлении льготных условий для кредитных и ипотечных компаний. Капитал Корпорации был установлен в размере 25 миллионов долларов (значительная сумма для того времени), а резервный фонд в размере 5 миллионов долларов США разрешено накапливать за счет прибыли. Это требование и структура капитала действуют и сегодня.

К концу 1940-х годов правительство Канады приступило к реализации программы столь необходимого социального и арендного жилья, создав федерально-провинциальную программу государственного жилья для семьи с низкими доходами, расходы и субсидии распределяются между 75% федеральным правительством и 25% провинцией.

В 1947 году CMHC приобрела активы Wartime Housing Ltd., другой федеральной корпорации Crown, которая построила тысячи единиц арендного жилья для военных и ветеранов за 6 лет своей работы.

Во время войны Аякс, Онтарио, был построен и эксплуатировался Wartime Housing Limited (с 1941 по 1949 год), чтобы предоставить столь необходимое жилье рабочим, работающим с боеприпасами, и вернувшимся ветеранам. В 1948 году компания CMHC получила ответственность за Ajax. Самыми большими проблемами при превращении Аякса в функционирующий муниципалитет было возмещение расходов поселку Пикеринг и округа Онтарио за муниципальные услуги, предоставленные Аяксу, и разработка официального плана для растущего сообщества, приемлемого для соответствующих государственных органов. После значительных разногласий по поводу управления земельными и водными ресурсами CMHC подала успешную заявку в муниципальный совет Онтарио в мае 1950 года, что сделало Аякс районом улучшений. Это был первый шаг к муниципальному статусу.

В 1950-х годах федеральное правительство через CMHC предоставило городам гранты, чтобы побудить их сносить заброшенные здания и строить муниципальные жилищные корпорации. Риджент-парк в Торонто - это первый проект реконструкции города, в котором 42 акра (17 га) были расчищены для строительства 1056-квартирного жилого дома с низкой арендной платой в 1950 году. Жилые дома Жанны-Манс в Монреале - еще один пример.. Дополнительные примеры см. В разделе Список проектов государственного жилья в Канаде.

В 1951 году CMHC приступила к реализации первого из многих проектов государственного жилищного строительства на федеральном и провинциальном уровнях со 140 субсидируемыми квартирами с соотношением арендной платы к доходу в Сент-Джонс, Ньюфаундленд.

В 1954 году федеральное правительство расширило Закон о национальном жилищном строительстве, чтобы разрешить зарегистрированным банкам входить в сферу кредитования НСЗ. CMHC ввела страхование ипотечных кредитов, взяв на себя ипотечные риски с первоначальным взносом в размере 25%, что сделало домовладение более доступным для канадцев.

После этого банки начали выдавать ипотечные ссуды с андеррайтингом CMHC. Если лицо, получающее ссуду, обанкротится, то банк, предоставивший ссуду, не потеряет деньги, а получит компенсацию от государства. В рамках механизмов кредитования и страхования CMHC заемщики с низким уровнем риска должны будут платить страховые взносы, если они захотят получить заем с небольшими первоначальными взносами.

В течение 1960-х CMHC построил первое кооперативное жилье, и впервые в истории Канады многоквартирные дома начали опережать строительство домов на одну семью.

Благодаря постоянным исследованиям в строительной отрасли, CMHC повысила стандарты жилищного строительства Канады до одного из лучших в мире. Строительство Habitat для Expo 67 в Монреале привело к многим достижениям в области материалов и строительства.

В 1967 году CMHC опубликовала «Канадское деревянное каркасное строительство домов», которое стало локальным ресурсом для мелких строителей и предпринимателей. Сохранение исторических кварталов и жизни в центре города стало приоритетом, и в 1973 году CMHC руководил преобразованием острова Гранвиль в Ванкувере, заброшенного промышленного района, в процветающий центр культуры, отдыха и туризма.

В 1974 году CMHC представила Программу помощи в реабилитации жилых домов (RRAP), чтобы отремонтировать некачественные дома до минимального уровня охраны здоровья и безопасности и улучшить доступность жилья для инвалидов.

В течение этого десятилетия CMHC также обратила свое внимание на жилищное строительство для аборигенов и сельских жителей, представив в 1971 году Программу помощи в тепле зимой, первую в своем роде программу по выделению средств аборигенам на срочный ремонт жилья в сельской местности.

В 1980-х годах федеральное правительство отказалось от финансирования проектов государственного жилья. CMHC больше не направлял средства муниципалитетам на строительство жилых домов. С тех пор некоторые государственные жилищные фонды и ипотечные гарантии были предоставлены для индивидуальных проектов.

1990-е годы ознаменовали собой новую эру науки и технологий, включая разработку FlexHousing ™, безбарьерного жилья и Healthy Housing ™, концепции энергоэффективности и экономии ресурсов в жилищном строительстве.

Однако, несмотря на эти достижения, доступность по цене оставалась проблемой, особенно в начале 1990-х годов в результате продолжающейся рецессии, увольнений и социально-экономической неопределенности.

CMHC создал Канадский центр государственно-частного партнерства в жилищном строительстве в 1991 году с целью развития сотрудничества государственного и частного секторов в жилищных проектах.

В 1996 году CMHC представила «emili», автоматизированную систему страхового андеррайтинга, которая переводит время рассмотрения заявки с дней на секунды, что упростило канадским покупателям жилья получение страховки ипотечного кредита.

В 1999 году в Национальный закон о жилищном строительстве и Закон Канады об ипотеке и жилищной корпорации были внесены изменения, разрешающие введение 5% первоначального взноса - изменение, начатое в качестве пилотного в 1992 году, продленное и завершенное в 1999 году - устранение серьезного препятствия для новых покупателей жилья. CMHC также расширила свою деятельность на международном уровне и открыла Канадский центр экспорта жилья (позже переименованный в CMHC International), чтобы поделиться опытом Канады в области жилищного строительства со всем миром.

Доступность жилья повысилась в 2001 году благодаря введению CMHC ипотечных облигаций Канады, направленных на обеспечение предложения недорогого ипотечного финансирования и удержание процентов на низком уровне.

В 2002 году CMHC была отмечена за свою новаторскую работу, получив Национальную премию Совета директоров Канады в области управления в государственном секторе, которая была вручена советам директоров, продемонстрировавшим высокое качество управления и внедрившим успешные инновации в свои практики управления.

Бездомность, субсидируемое жилье и жилье для аборигенов стали более заметными в первой половине десятилетия. В 2003 году началась реализация федерально-провинциальной программы доступного жилья, в рамках которой из федерального бюджета было выделено 1 миллиард долларов на улучшение предложения доступного жилья примерно на 23 500 единиц.

В 2005 году CMHC ввела 10-процентное «зеленое возмещение» страховых взносов по ипотечным кредитам для домовладельцев, которые покупают или строят энергоэффективные дома или производят энергосберегающий ремонт своих домов.

CMHC также представила два продукта страхования ссуд с резервированием в течение первой половины десятилетия, что позволило советам групп или аборигенам получить доступ к финансированию, застрахованному CMHC, для строительства, покупки или ремонта домов на одну семью или нескольких жилых домов., а также пилотный проект по страхованию, разработанный для увеличения рыночного резерва жилья.

Страхование ипотечных ссуд

Продукты CMHC по страхованию ипотечных ссуд облегчают доступ к ряду вариантов жилья для канадцев и способствуют обеспечению стабильности финансовой системы. Коммерческие операции CMHC способствуют улучшению финансового положения правительства Канады за счет уплаченных чистых доходов и налогов на прибыль.

Страхование ипотечной ссуды является обязательным для регулируемых на федеральном уровне кредиторов в Канаде, когда покупатель дома имеет менее 20% первоначального взноса. Эта страховка защищает ипотечного кредитора от убытков в случае дефолта заемщика и позволяет квалифицированным заемщикам получить право собственности на жилье по процентным ставкам, сопоставимым с теми, которые предлагаются покупателям с более крупными первоначальными взносами.

Как государственная ипотечная страховая компания CMHC имеет мандат на предоставление услуг во всех частях страны и для различных типов жилья. Значительная часть бизнеса CMHC по страхованию ипотечных кредитов связана с рынками или вариантами жилья, которые не обслуживаются или обслуживаются в меньшей степени частными страховщиками ипотечных кредитов. Помимо того, что CMHC является основным страховщиком жилья в небольших и сельских общинах, CMHC является единственным страховщиком ипотечных кредитов для многоквартирной жилой недвижимости, включая большие арендные здания, студенческие общежития и дома престарелых и пенсионеров.

Доступное жилье

CMHC от имени правительства Канады ежегодно инвестирует около 2 миллиардов долларов, чтобы помочь сократить число канадцев, нуждающихся в жилье. Это включает значительное финансирование социального жилья. Текущие субсидии предоставляются в соответствии с действующими соглашениями на 25–50 лет с жилищными группами, которые предоставляют доступное жилье тем, кто в нем нуждается. Примерно 80 процентов существующего портфеля социального жилья находится в ведении провинций и территорий в соответствии с долгосрочными соглашениями с CMHC. Остальные 20% находятся в ведении CMHC и включают в себя резервный портфель и некоторые жилые единицы за пределами резерва, финансируемые из федерального бюджета, такие как жилищные кооперативы.

Также в рамках ежегодных инвестиций в размере 2 миллиардов долларов CMHC предоставляет финансирование в провинции и территории в рамках программы «Инвестиции в доступное жилье» (IAH).

CMHC также поддерживает доступное жилье путем предоставления недорогих ссуд спонсорам социального жилья с федеральной помощью, которые стремятся профинансировать новые проекты в резерве или возобновить существующее финансирование.

Центр доступного жилья CMHC работает с частным, государственным и некоммерческим секторами, помогая создавать доступное жилье, которое не требует постоянной федеральной помощи.

Программа поощрения впервые покупателя жилья

В федеральном бюджете на 2019 год правительство Канады ввело программу поощрения впервые покупателя жилья (или FTHBI). Программа, реализуемая Канадской ипотечной и жилищной корпорацией, представляет собой форму долевого участия, предназначенную для помощи покупателям, впервые приобретающим недвижимость, в оплате их первоначальных взносов. FTHBI позволяет правомочным покупателям жилья впервые иметь от 5% до 10% первоначального взноса за дом, субсидируемого государством в качестве долевого участия. Обратите внимание, что программа не связана с Планом покупателя жилья, который позволяет покупателям отказаться от своего RRSP, чтобы увеличить свой первоначальный взнос. Программа была запущена 2 сентября 2019 года, но распространяется только на покупки, закрывающиеся после 1 ноября 2019 года. Покупатели должны выплатить государственную помощь в течение 15 лет.

Право на участие в FTHBI: Эту программу можно использовать только для авансовых платежей ниже 15% (LTV>85%). Приемлемые покупатели должны иметь совокупный семейный доход не более 120 000 долларов США. Они, наряду с различными другими ограничениями, ограничивают эффективную максимальную цену собственности, отвечающей критериям FTHBI, до 565000 долларов. Это намного ниже средних цен на недвижимость в таких населенных пунктах, как Торонто и Ванкувер, что вызывает опасения относительно эффективности программы в этих районах. Во время федеральной избирательной кампании 2019 года Либеральная партия Канады пообещала расширить эту программу, чтобы лучше помочь покупателям в Торонто и Ванкувере.

Согласно FTHBI, «покупатель жилья впервые» соответствует ли кто-либо следующим критериям:

  • Канадец или постоянный житель Канады
  • Возраст не менее 18 лет
  • Недвижимость должна использоваться в качестве основного места жительства в течение 9 месяцев после покупки недвижимость
  • Отсутствие собственности в любой точке мира
  • Супруг или гражданский партнер покупателя не должен владеть домом в течение периода, когда он / она состояли в отношениях с покупателем.

Жилье коренных народов

Через CMHC правительство Канады ежегодно предоставляет финансирование для удовлетворения жилищных потребностей общин коренных народов. Финансирование CMHC поддерживает строительство нового арендного жилья, ремонт существующих домов, текущие субсидии на существующее арендное социальное жилье и инвестиции в создание потенциала для коренных народов, живущих в резервациях.

Нерезервные нерезервированные CMHC. Программа Profit Housing Program помогает коренным народам в строительстве, покупке и ремонте, а также управлении подходящим, адекватным и доступным арендным жильем в общинах коренных народов. CMHC предоставляет субсидию проекту, чтобы помочь с его финансированием и эксплуатацией.

Политика и исследования

CMHC способствует разработке и реализации федеральной жилищной политики, чтобы помочь канадцам удовлетворить свои жилищные потребности. Это включает изучение тенденций в области финансирования жилищного строительства и вариантов политики для регулирования, стимулов и инструментов секьюритизации на первичном и вторичном рынках; анализ конкретных жилищных потребностей конкретных групп населения, таких как аборигены, пожилые люди, лица с ограниченными возможностями и домохозяйства с низким доходом, и способы удовлетворения этих потребностей; и определение практических подходов к продвижению устойчивых технологий и методов в жилищном секторе.

CMHC предоставляет регулярные анализы и прогнозы рынка жилья на местном, провинциальном и национальном уровнях. Эта деятельность способствует принятию обоснованных деловых решений, разработке политики на всех уровнях правительства, а также разработке и реализации жилищных программ.

CMHC также является членом Международного союза жилищного финансирования и участвует в глобальных исследованиях и разработке политики в области жилищного финансирования. CMHC также принимает у себя Симпозиум по жилищному финансированию, академическое мероприятие для обсуждения вопросов глобального жилищного финансирования.

Секьюритизация

CMHC занимается секьюритизацией ипотечных жилищных кредитов в соответствии с положениями Национальный закон о жилищном строительстве. Это помогает зарегистрированным банкам быть более либеральными в отношении кредитной политики, облегчая покупателям жилья получение ипотечных кредитов.

Программы гарантий секьюритизации CMHC позволяют утвержденным финансовым учреждениям объединять приемлемые ипотечные кредиты и превратить их в рыночные ценные бумаги, которые можно продать инвесторам. Это генерирует средства для финансовых учреждений, которые могут быть ссужены домовладельцам.

Ценные бумаги, проданные инвесторам, представляют собой ипотечные облигации Канады, выпущенные Канадским жилищным фондом, и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой Национального закона о жилищном строительстве, выпущенные финансовыми учреждениями. Своевременная выплата процентов и основной суммы по этим ценным бумагам полностью гарантируется Правительством Канады через CMHC.

Действующие ипотечные ценные бумаги CMHC на сумму около 500 миллиардов долларов.

CMHC также управляет правовой базой для канадских обеспеченных облигаций от имени правительства Канады. Представленная в 2012 году система поддерживает финансовую стабильность, помогая кредиторам еще больше диверсифицировать источники финансирования и привлекая больше международных инвесторов, тем самым делая рынок покрытых облигаций более устойчивым.

Полная государственная гарантия распространяется на публично секьюритизированные ипотечный долг и низкая стоимость для кредиторов означают, что на продукты секьюритизации CMHC существует здоровый спрос. Сегодня корпорация Crown обладает монополией на секьюритизацию ипотечного долга, и в Канаде нет жизнеспособного частного рынка секьюритизации ипотечных кредитов. Хотя многие эксперты отстаивают эту государственную монополию на секьюритизацию ипотечных кредитов в Канаде, ссылаясь на строгие пруденциальные нормы и строгий общественный надзор, эта модель, тем не менее, означает, что большая часть секьюритизированной ипотечной задолженности регистрируется на балансе федерального правительства. В своем выступлении перед Канадской ассоциацией кредитных союзов в Виннипеге в мае 2019 года управляющий Банка Канады Стивен Полоз заявил о своей поддержке развития частного рынка ипотечных ценных бумаг в Канаде, который будет конкурировать с государственными программами секьюритизации.

Последние изменения

В рамках бюджета на 2016 г. правительство объявило о нескольких инициативах, которые будет реализовывать CMHC:

  • Доступное жилье - в общей сложности 1,4 млрд долларов США за два года, начиная с в 2016 году распределяется следующим образом: 504,4 миллиона долларов США относятся к мерам по поддержке строительства нового доступного жилья, обновлению и ремонту существующего доступного жилья, мерам по поддержке доступности жилья, таким как надбавка к квартплате и мерам по обеспечению безопасной и независимой жизни, которые ожидается, что принесет пользу более 100 000 канадских семей;
  • 200,7 миллиона долларов на поддержку строительства, ремонта и адаптации доступного жилья для пожилых людей, что, как ожидается, улучшит жилищные условия. условия для более чем 5000 семей с низкими доходами;
  • 89,9 миллиона долларов на строительство и реконструкцию более 3000 жилых помещений для жертв насилия в семье;
  • 573,9 миллиона долларов на переоборудование и ремонт существующих домов предоставляется в рамках нашей деятельности по социальному жилищному строительству для удовлетворения растущего спроса на ремонт, а также для повышения эффективности и сокращения энергопотребления, снижения затрат на коммунальные услуги и повышения доступности жилья; и
  • 30 миллионов долларов, чтобы помочь поставщикам, находящимся под федеральным управлением, поддерживать арендную плату в соответствии с доходом для семей с низким доходом, живущих в социальном жилье.
  • До 500 миллионов долларов в год в течение пяти лет для обеспечения низкого уровня доходов. стоимость ссуд муниципальным образованиям и застройщикам на строительство нового доступного жилья. Эта инициатива будет стимулировать строительство доступного арендного жилья за счет предоставления девелоперам доступного по цене капитала на самых ранних, наиболее рискованных этапах развития.
  • 208,3 миллиона долларов в течение пяти лет должны быть инвестированы в инновационный фонд доступного арендного жилья которые будут использоваться для тестирования новаторских бизнес-подходов, таких как модели жилья, сочетающие доход от аренды и домовладение.
  • Жилье северных и инуитов - 177,7 миллиона долларов за два года, начиная с 2016 года, для удовлетворения неотложных жилищных потребностей в Северные и инуитские общины.
  • В резерве - 137,7 миллиона долларов за два года, начиная с 2016 года, большая часть из которых будет использоваться для ремонта и модернизации существующего жилья и 10,4 миллиона долларов в течение трех лет, начиная с 2016 года, для поддержки ремонта и строительства новых приютов для жертв насилия в семье в общинах коренных народов.
  • До 30 миллионов долларов в течение трех лет, начиная с 2016-2017 гг., для помощи домовладельцам, имеющим дело с дорогостоящими структурными проблемы в их домах из-за наличия минерала пирротина в их фундаменте.
  • 5 миллионов долларов на 2016-2017 годы для поддержки стажировок до 625 молодых людей из числа коренного населения. Дополнительное финансирование инициативы CMHC по жилищной стажировке для молодежи из числа коренных народов и инуитов (HIIFNIY) обеспечивается за счет инвестиций в размере 165,4 млн долларов в расширение возможностей молодых канадцев в рамках Стратегии занятости молодежи, объявленной в бюджете на 2016 год.

. В федеральном бюджете на 2019 год федеральный бюджет Правительство объявило о программе поощрения впервые покупающих жилье (FTHBI), чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье, реализовать цель домовладения. Программа функционирует как схема долевого участия, в которой CMHC предоставляет правомочным участникам до 5% от покупной цены вторичного дома и до 10% от покупной цены вновь построенного дома. В свою очередь, CMHC сохраняет долю в собственности и возмещает стоимость ссуды при продаже дома или по истечении 25-летнего срока. С этой долей в капитале CMHC участвует в любых прибылях и убытках в зависимости от стоимости собственности, пропорционально 5% или 10% доле в капитале. Первоначально программа была внедрена на ограниченный четырехлетний срок и на нее было выделено 1,25 миллиарда долларов. Однако правящая Либеральная партия взяла на себя обязательство расширить программу и отменить определенные ценовые ограничения, чтобы значительно увеличить потенциальный пул канадцев, имеющих право на участие в программе.

См. Также

Ссылки

Последняя правка сделана 2021-05-14 04:28:30
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте