Войти
A ипотека с воздушным платежом - это ипотека, которая не полностью амортизирует в течение срока примечания, таким образом, остается сальдо к погашению сроком. Окончательный платеж называется воздушным платежом из-за его большого размера. Ипотека с воздушными выплатами чаще встречается в коммерческой недвижимости, чем в жилой недвижимости. Ипотека с воздушным платежом может иметь фиксированную или плавающую процентную ставку. В наиболее распространенном способе описания ссуды используется терминология X, подлежащая выплате в Y, где X - количество лет, в течение которых ссуда амортизируется, а Y - год, в котором должна быть выплачена основная сумма.
Примером ипотечного кредита с выплатой баллов является семилетний Fannie Mae Balloon, который предусматривает ежемесячные платежи на основе тридцатилетней амортизации. В Соединенных Штатах сумма дополнительного платежа должна быть указана в контракте, если к ссуде применяются положения Truth-in-Lending.
Поскольку заемщики могут если у вас нет ресурсов для выплаты балансового платежа в конце срока ссуды, можно использовать «двухэтапный» план ипотеки с ипотечными выплатами балансового платежа. В соответствии с двухэтапным планом, иногда называемым «опцией сброса», ипотечная записка «сбрасывается» с использованием текущих рыночных ставок и графика погашения полной амортизации. Этот вариант не обязательно является автоматическим и может быть доступен только в том случае, если заемщик по-прежнему является собственником / арендатором, не имеет 30-дневных просроченных платежей в предыдущие двенадцать месяцев и не имеет других залоговых прав в отношении собственности. Для ипотечных кредитов с воздушным платежом без опции сброса или если опция сброса недоступна, ожидается, что либо заемщик продаст недвижимость, либо рефинансирует ссуду к концу срока ссуды. Это может означать, что существует риск рефинансирования..
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда путают с ипотечными кредитами с крупными выплатами. Различие в том, что воздушный платеж может потребовать рефинансирования или погашения в конце периода; некоторые ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой не нуждаются в рефинансировании, а процентная ставка автоматически корректируется в конце применимого периода. Некоторые страны не разрешают ипотечные кредиты с разовыми выплатами для жилого жилья: в этом случае кредитор должен продолжить выдачу кредита (требуется вариант сброса). Таким образом, для заемщика отсутствует риск того, что кредитор откажется рефинансировать или продлить ссуду.
Связанный с этим жаргон - массовая оплата. В случае ссуды групповой ссудой единичный платеж выплачивается, когда ссуда подходит к своему договорному сроку погашения (например, когда он достигает крайнего срока, установленного для погашения на момент предоставления ссуды), что представляет собой полную ссуду. сумма (также называемая основной суммой). Периодические выплаты процентов обычно производятся в течение всего срока действия кредита.
Типичный порядок погашения жилищного кредита так называемый амортизационный платеж или амортизация.
При амортизации части основной суммы долга периодически выплачиваются (вместе с выплатами процентов по ссуде) до наступления срока погашения ссуды. При полной амортизации график амортизации был установлен таким образом, чтобы последний периодический платеж составлял последнюю часть основной суммы долга.
При частичной амортизации, по истечении срока погашения по-прежнему будет требоваться дополнительный платеж, покрывающий часть оставшейся непогашенной суммы кредита. Этот подход очень распространен в автомобильном финансировании, где воздушный шар часто рассчитывается относительно стоимости транспортного средства в конце срока финансирования, поэтому заемщик может вернуть транспортное средство вместо оплаты воздушным шаром.
Пневматические или групповые платежи являются обычным явлением для определенных типов долгов. Большинство облигаций, например, являются неамортизируемыми инструментами, где выплаты по купону покрывают только проценты, а полная номинальная стоимость облигации выплачивается при окончательной зрелость.
Воздушные платежи представляют определенный риск для заемщика и кредитора. Во многих случаях намерение заемщика состоит в том, чтобы рефинансировать сумму дополнительного платежа в последний срок погашения. Риск рефинансирования существует на данном этапе, так как возможно, что во время платежа заемщик не сможет рефинансировать ссуду; заемщик сталкивается с риском недостатка ликвидных средств, а кредитор - с риском задержки платежа.
