Войти
График погашения представляет собой таблицу с подробным описанием каждого периодического платежа по амортизационная ссуда (обычно ипотека ), полученная с помощью калькулятора амортизации . Амортизация относится к процессу погашения долга (часто из ссуды или ипотеки) с течением времени посредством регулярных платежей. Часть каждого платежа предназначена для выплаты процентов, а оставшаяся сумма применяется к основной сумме. Процентное соотношение процентов к основной сумме для каждого платежа определяется в графике погашения. График отделяет часть платежа, относящуюся к процентным расходам, от части, используемой для закрытия разрыва скидки или премии с основной суммы после каждой выплаты.
Хотя часть каждого платежа применяется как на проценты, так и на основной остаток ссуды, точная сумма, применяемая к основной сумме, каждый раз меняется (в зависимости от остальное будет интересно). График амортизации указывает конкретную денежную сумму, направляемую на выплату процентов, а также конкретную сумму, направляемую на основной баланс при каждом платеже. Первоначально большая часть каждого платежа направляется на выплату процентов. По мере погашения ссуды большие части идут на выплату основной суммы.
Существуют различные методы, используемые для расчета амортизации график. К ним относятся:
График амортизации ведется в хронологическом порядке. Предполагается, что первый платеж будет произведен через один полный платежный период после получения кредита не в первый день (дата выдачи) ссуды . Последний платеж полностью погашает оставшуюся часть ссуды . Часто последний платеж будет немного другим суммы, чем все предыдущие платежи.
В дополнение к разбивке каждого платежа на процентную и основную части, в графике амортизации также указываются проценты, уплаченные на дату, основную сумму, выплаченную на дату, и оставшуюся основную сумму сальдо на каждую дату платежа.
Этот график амортизации основан на следующих предположениях:
Во-первых, следует знать, что rou возникают ошибки поиска, и, в зависимости от того, как кредитор накапливает эти ошибки, смешанный платеж (основная сумма плюс проценты) может незначительно изменяться в течение нескольких месяцев, чтобы эти ошибки не накапливались; либо накопленные ошибки корректируются в конце каждого года или при окончательной выплате кредита.
Есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание, закладывая дом по амортизированной ссуде. Во-первых, ежемесячные выплаты по процентам распределяются неравномерно, особенно в течение первых 18 лет 30-летней ипотеки. В приведенном ниже примере платеж 1 распределяет около 80-90% от общей суммы платежа на проценты и только 67,09 долларов США (или 10-20%) на основной баланс. Точный процент, выделяемый на выплату основной суммы, зависит от процентной ставки. Только после платежа 257 или более двух третей в течение срока распределение платежа в счет основной суммы и процентов не выравнивается и впоследствии перевешивает большинство в пользу первого.
Для полностью погашаемой ссуды с фиксированной (т. Е. Неизменной) процентной ставкой платеж остается неизменным в течение всего срока, независимо от суммы основного долга. Например, платеж по приведенному выше сценарию останется 733,76 доллара США независимо от того, составляет ли непогашенный (невыплаченный) основной баланс 100 000 долларов или 50 000 долларов. Выплата суммы, превышающей ежемесячную договорную сумму, уменьшает непогашенную сумму и, следовательно, проценты, подлежащие выплате кредитору; если договорный ежемесячный платеж остается прежним, количество платежей и срок кредита должны уменьшиться. И наоборот, выплата меньше месячной суммы контракта увеличивает непогашенную сумму и, следовательно, проценты к уплате (отрицательная амортизация ); если предусмотренный договором ежемесячный платеж останется прежним, количество платежей и срок кредита должны увеличиться.
