Войти
 | |
 Офис AIB в Центральном парке, Леопардстаун, Дублин 18 | |
| Тип | Открытая компания с ограниченной ответственностью |
|---|---|
| Торговая марка | Euronext : AIB1 |
| Промышленность | Банковское дело |
| Год основания | 21 сентября 1966 г.; 54 года назад (1966-09-21) |
| Штаб-квартира | , Ирландия |
| Обслуживаемая территория | Ирландия. Соединенное Королевство |
| Ключевые люди |
|
| Услуги | Финансовые услуги |
| Операционная прибыль |  2,9 млрд евро (2016) |
| Чистая прибыль | 1,7 млрд евро (2016) |
| Владелец | Правительство Ирландии (71,05%) |
| Количество сотрудников | 10500 (2017) |
| Дочерние компании | AIB Group (UK) plc |
| Веб-сайт | aib.ie |
Allied Irish Banks, plc - один из так называемых Большой четверки коммерческих банков в Ирландии. AIB предлагает полный спектр индивидуальных и деловых и корпоративные банковские услуги. Банк также предлагает ряд продуктов общего страхования, таких как страхование жилья, путешествий и автомобилей. Он предлагает страхование жизни и пенсии через свое агентство, связанное с ирландским Life Assurance plc.
В декабре 2010 года правительство Ирландии приобрело контрольный пакет акций банка, который в итоге вырос до 99,8%. Акции AIB в настоящее время торгуются на бирже. Ирландская фондовая биржа и Лондонская фондовая биржа, но ее акции были исключены из списков этих бирж в период с 2011 по 2017 год после ее эффективной национализации. Остальные его публично торгуемые акции котировались на рынке корпоративных ценных бумаг Ирландской фондовой биржи до 23 июня 2017 года.
AIB также владеет Allied Irish Bank (GB) в Великобритании и AIB (NI) в Северной Ирландии. В ноябре 2010 года он продал свою 22,5% долю в MT Bank в США. В начале 2008 года AIB вышел на рынки Латвии, Эстонии и Литвы, приобретя бизнес ипотечного кредитования AmCredit у Балтийско-американского фонда предпринимательства. Эта доля была продана с убытком Swedbank в 2012 году.
В 2009 году Allied Irish Banks вместе со своим конкурентом Bank of Ireland принял 3,5 миллиарда евро финансовая помощь со стороны правительства Ирландской Республики в рамках схемы рекапитализации банков. За несколько дополнительных траншей общая сумма финансовой помощи AIB (включая EBS ) составила 20,7 млрд евро.
12 июня 2017 года ирландское правительство объявило, что IPO операции Allied Irish Banks, которые состоятся в конце месяца, могут привести к оценке банка в 14,9 миллиарда долларов. IPO состоялось 23 июня 2017 года. Генеральный директор AIB - Колин Хант
Союзные ирландские банки обычно называют как внутри, так и за пределами компании просто как AIB, а часто его торговое наименование «Allied Irish Bank» (единственное число). В Северной Ирландии банк торговался как First Trust Bank до ноября 2019 года, а в Великобритании он назывался Allied Irish Bank (GB) - единственная часть операции, где полное название в единственном числе все еще используется. повседневное использование. Первоначально банк работал под названиями своих бывших компаний-учредителей, рядом с новым логотипом AIB, кругом, разделенным на три части, с буквой «А» в центре. С 1970 года их заменили «Союзные ирландские банки». В 1990 году AIB представила новый логотип (что было вызвано, как говорили некоторые круги, замечательным сходством между его предыдущим логотипом и логотипом Mercedes-Benz.) С тех пор банк предпочел называться «AIB», хотя «Allied Irish Banks plc» остается его юридическим названием.
Банк часто в разговорной речи называется «AIB Bank», пример избыточная аббревиатура. Это связано с тем, что название «AIB Bank» было принято для филиала банковской деятельности в Республике Ирландия во время ребрендинга 1990 года (слово «банк» было напечатано в зеленой полосе на логотипе). Этот вариант логотипа больше не используется в печатной рекламе, но все еще можно увидеть на фасадах большинства филиалов AIB в Республике. «Попечительские сберегательные банки» также были переименованы в «TSB Bank» в 1993 году. На новом логотипе изображен Ноев Ковчег после резьбы на кельтском кресте около Графство Мит, датируемое 9 веком.
Allied Irish Banks Limited была образована в 1966 году как новая компания, которая приобрела три ирландских банка: Provincial Bank of Ireland, Королевский банк Ирландии и банк Munster Leinster Bank. Банки видели в союзе лучший способ преодолеть фрагментированный характер ирландской банковской индустрии. В середине 1960-х годов Ирландия быстро менялась, и это слияние укрепило позиции банков в зарождающуюся эпоху глобального бизнеса. В 1966 году совокупные активы AIB составляли 323,8 миллиона евро - по состоянию на 31 декабря 2005 года активы группы AIB составляли 133 миллиарда евро. В 1980-х годах компания представила свою сеть автоматических кассовых аппаратов под названием Banklink сразу после того, как.
В 1825 году Provincial Bank начал свою деятельность, положив начало открытию акционерного банковского филиала в Ирландии. Он также открыл филиал в Лондоне. Королевский банк Ирландии (RBI) начал свою деятельность в 1836 году и стал известен своими торговыми связями. Shaw's Bank слился с Royal Bank в 1837 году.
В 1864 году был основан Munster Bank. В 1867 году Munster Bank приобрел несколько филиалов неудачного Union Bank of Ireland. В 1870 году Munster Bank приобрел банк David La Touche Son. В 1885 году Munster Bank обанкротился из-за долгов и у него закончились наличные, в результате чего он закрыл все свои отделения. Также в 1885 году начал свою деятельность банк Munster and Leinster Bank.
В 1923 году Королевский банк Ирландии купил Irish Free State бизнес Belfast Banking Company, который, в свою очередь, купил Северную Ирландию бизнес Королевского банка. На протяжении десятилетий AIB становится все более международной организацией. В 1970-х годах компания создала сеть филиалов в Великобритании.
«Банка червей в ICI» была заголовком в журнале Business Finance 8 ноября 1984 г. (ICI) была 100% дочерней компанией AIB, когда она рухнула в 1985 году с убытками в размере более 200 миллионов фунтов стерлингов. Когда в ноябре 1984 года было обнаружено, что ICI работает ниже нормативной нормы резервов, в AIB был направлен запрос на дополнительный капитал - ICI вернула прибыль в размере более 80 миллионов фунтов стерлингов в предыдущем году. Этот крах произошел во время глубокого экономического спада в Ирландии. Уровень государственного долга на тот момент составлял 116% ВВП. Но ирландский налогоплательщик выручил ICI из трудностей. Правительство Ирландии сделало это, чтобы обеспечить продолжение страхового бизнеса и защитить страхователей. AIB заявил, что не сможет решить проблемы ICI, не поставив под угрозу свой основной банковский бизнес. Инвестиции AIB в ICI в размере 85 миллионов фунтов стерлингов были списаны, и расходы ирландского налогоплательщика составили 400 миллионов фунтов стерлингов.
Логотип Allied Irish Banks (1990–2016) 
Allied Бывший герб ирландских банков В 1983 году AIB инвестировал в First Maryland Bancorp в США. В июле 1991 года AIB объединил интересы Группы в Северной Ирландии с интересами TSB Северной Ирландии. В июле 1997 года AIB приобрел Dauphin Deposit Corporation, которую он объединил с First Maryland Bancorp, чтобы сформировать Allfirst в 1999 году.
Что касается Польши, AIB инвестировал в Польшу, постепенно увеличивая контрольный пакет акций в размере 60,1%. в Wielkopolski Bank Kredytowy (WBK) в период с 1995 по 1996 год. В июне 1999 года AIB заключил соглашение с Государственным казначейством Польши о приобретении 80% -ной доли в Bank Zachodni SA. В июне 2001 года AIB завершил слияние двух банков, чтобы создать Bank Zachodni WBK SA. AIB владел 70,5% объединенного банка, который является ведущим банком в Польше по размеру активов и долям на рынке основных продуктов. 9 сентября 2010 года AIB достиг соглашения о продаже 66% акций BZ-WBK Santander за 3,1 миллиарда евро, оставшаяся часть акций будет продана на открытом рынке. Любая покупка более 66% вынудила бы Сантандер сделать предложение о покупке всей компании.
В период с 1999 по 2001 год AIB имел долю в Keppel TatLee Bank в Сингапуре, но отказались от участия после того, как Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) приобрела Keppel TatLee.
Понеся большие убытки из-за деятельности rogue трейдер Джон Руснак в Allfirst (см. ниже) в апреле 2003 года AIB завершил сделку по слиянию Allfirst с MT Bank Corporation, штаб-квартира которой находится в Буффало, Нью-Йорк. В ноябре 2010 года AIB продал свою 22,5% долю (26,7 млн акций) в MT. Акции были проданы по 77,50 долларов за штуку и принесли 2,1 миллиарда долларов. Продажа была частью усилий AIB по привлечению капитала в условиях продолжающегося финансового кризиса в Ирландии. AIB имеет представительства в США в Чикаго, Филадельфии, Атланте, Лос-Анджелесе и Уайт-Плейнс.
В начале 2008 года AIB вошел в Латвийский, Эстонский и Литовский рынки, приобретя бизнес AmCredit по ипотечному финансированию у. Сейчас AIB работает как филиал этой финансовой группы в Эстонии и Литве (необходимо обновление), операции в Латвии прекратились (см. Ниже). В 2008 году AIB работал через свои местные отделения, предоставляя финансовые услуги под установленным брендом AmCredit во всех трех странах. AmCredit работал как единый продукт ипотечного бизнеса, но компания расширяет спектр банковских продуктов. Все ипотечные клиенты AmCredit автоматически становились клиентами отделения AIB в своей стране. Цель AIB - стать банком с полным спектром услуг, ориентированным на клиентов в Балтийском регионе. Филиал в Латвии работал с 26 ноября 2007 года (дата регистрации) по 20 сентября 2012 года (дата ликвидации). Его ипотечный портфель из 800 ссуд был приобретен Swedbank.
В феврале 2008 года AIB заключил соглашение о приобретении 49,99% доли в Болгарско-американском кредитном банке (BACB), специализированном провайдере обеспеченного финансирования для малых и средние компании в Болгарии. Позже AIB продал свою долю в BACB болгарскому фонду прямых инвестиций за номинальную сумму в мае 2011 года.
Правительство Ирландии получило акции AIB на 3,5 млрд евро в 2009 году в рамках мер по рекапитализации банка. В апреле 2010 года AIB объявил, что ирландское правительство получит долю в размере 16% или 17% в банке. Ирландское государство должно было получить дивиденды по этим акциям, но правила ЕС гласят, что банки, получающие государственную помощь, не могут производить выплаты наличными. Это вынудило AIB вместо этого отдать государственные акции.
Джон Руснак, валютный трейдер Allfirst, понес убытки почти в 700 долларов США. миллионов за время пребывания Майкла Бакли на посту исполнительного директора группы. Это был крупнейший банковский скандал в Ирландии и четвертый по величине банковский скандал в мире, когда он обнаружился 4 февраля 2002 года.
Урегулирование в размере 90 миллионов евро, достигнутое AIB с помощью Уполномоченные по доходам в отношении уклонения от уплаты налогов на удержание процентов по вкладам в 2000 году были самым высоким налоговым урегулированием в истории Ирландии. Внутренний аудитор банка Тони Споллен указал на потенциальное обязательство по налогу на удержание процентов по депозитам (DIRT) в размере 100 миллионов фунтов стерлингов за период 1986-1991 годов, но Джерри Скэнлон, исполнительный директор группы в то время, опроверг эту оценку., назвав его «инфантильным». Слушание Подкомитета по расследованию DIRT от Oireachtas 27 сентября 1999 пришло к выводу, что это было "экстраординарным", когда Скэнлон сказал Следствию, что ему неизвестен масштаб проблемы DIRT.
Уполномоченный по доходам 28 марта 2006 г. наложил на четырех бывших руководителей высшего звена штрафы за их интересы, связанные с инвестициями, которые они осуществляли в Faldor Limited. Faldor была инвестиционной компанией, основанной на Британских Виргинских островах, которая в период с 1989 по 1996 год держала средства от имени этих старших руководителей AIB, а также людей, связанных с ними. Затем менеджеры по инвестициям Allied Irish Banks управляли средствами компании от своего имени; в то время генеральным директором банка был Джерри Сканлан. Впоследствии Faldor извлек выгоду из неуместных сделок и искусственных сделок на сумму 48 000 евро за счет собственных средств управляющих инвестициями AIB.
Среди процитированных:
В 2004 году выяснилось, что банк завышал комиссию по операциям с иностранной валютой в течение десяти лет. Завышение повлияло на 3 млн операций покупки иностранных трат трат. Первоначально предполагаемая сумма завышенной платы составляла 14 миллионов евро. Однако банк выделил 50 миллионов евро на возмещение расходов.
Центральный банк Ирландии опубликовал отчет о расследовании AIB Group, касающемся завышения сборов с собственных клиентов за валютные операции и распределение сделок и других связанных с этим вопросов. Это выявило превышение сборов в размере 34,2 млн евро, включая проценты. AIB не соблюдал закон в течение почти 8 лет, и в то время некоторые сотрудники и руководство знали об этом.
Центральный банк Ирландии знал, что союзные ирландские банки завышают плату за обмен валют с потребителей, но не предпринимал никаких действий в течение ряда лет. В ходе парламентского расследования они создали «ложное впечатление», что не знали об этом. информатору, который предоставил Центральному банку информацию, было предложено прийти на встречу с ними, но его пригласили только для того, чтобы отозвать обвинения в правонарушениях, и в то же время он был отстранен от должности в Allied Irish Banks без по любой причине. После того, как его дело было освещено в средствах массовой информации, Центральный банк официально извинился за то, как власти обращались с ним, через восемь лет после того, как предупредили их о завышении платы.
27 сентября 2006 года АИБ объявил о последних затратах на реституцию и проценты, связанные с завышенной ценой, составили 65 миллионов евро, включая пожертвование 20,6 миллионов евро от имени клиентов неуказанной благотворительной организации, которую она не смогла идентифицировать. Ни один служащий или служащий банков не подвергся дисциплинарным взысканиям.
Помимо FX, Центральный банк Ирландии обнаружил в 2004 году после анонимной наводки, что AIB завышал плату клиентам в размере 8,6 миллиона евро. Не было принято никаких регулирующих мер.
В период с 1989 по 1996 год средства некоторых руководителей высшего звена AIB в то время и / или связанных сторон управлялись Allied Irish Investment Managers Limited (теперь AIBIM) через инвестиционную компанию на Британских Виргинских островах Faldor Ltd.
Faldor извлекла выгоду из неуместных выгодных сделок посредством искусственных сделок на сумму примерно 48 000 евро из собственных средств AIBIM. Были выявлены и другие несоответствующие практики распределения сделок в отношении восьми сделок в период с 1991 по 1993 годы, которые отрицательно повлияли на результаты деятельности двух специализированных паевых фондов на общую сумму 174 000 евро в пользу других клиентов. Они не имели отношения к Фалдору. Хотя служба внутреннего аудита AIB выявила некоторые несоответствующие методы ведения дел в 1991 и 1993 годах, нет никаких свидетельств того, что счет Faldor был идентифицирован в ходе этих аудитов. В то время не было принято никаких дисциплинарных мер против лиц, причастных к такой практике, и пострадавшим паевым фондам не выплачивалась компенсация. Когда был раскрыт этот эпизод нарушения закона, в AIB был начат дисциплинарный процесс, и тем, кто оказался в неблагоприятном положении, была выплачена компенсация. Том Малкахи, исполнительный директор группы AIB с 1994 по июнь 2001 года, ушел с поста председателя совета директоров Aer Lingus 28 мая 2004 года после раскрытия этого вопроса.
В 2006 году Трибунал Мориарти опубликовал свой отчет о финансовых делах бывшего Таойзич Чарльза Хоги. Судья Мориарти обнаружил, что AIB урегулировал с Хоги овердрафт в миллион фунтов стерлингов на выгодных для политика условиях вскоре после того, как он стал Таосичем в 1979 году; суд установил, что снисходительность, проявленная банком в данном случае, составила выгоду от банка для Хоги. Согласно отчету, банк проявил необычайную степень уважения к г-ну Хоги, несмотря на его финансовые эксцессы.
В настоящее время банк участвует в ряде операций по «продаже с обратной арендой». имеет дело с его свойствами. В 2005 году он продал пристройку к своей штаб-квартире Ballsbridge Bankcentre за 367 миллионов евро. Также планируется продать оставшуюся часть здания за 275 млн евро, а также сеть отделений банка за 421 млн евро.
В феврале 2006 года банк объявил о рекордной прибыли до налогообложения в 1,7 миллиарда евро, что на 23% больше, чем в предыдущем году и является крупнейшим показателем для ирландского банка. Большая часть прироста пришлась на ее операции в Республике Ирландия, но существенный вклад внесли и ее подразделения на рынках капитала в Северной Ирландии, Великобритании, Польше и Америке. Это вызвало критику со стороны некоторых газет, поскольку их прибыль на одного клиента была примерно в три раза выше, чем у других европейских банков. Бывший лидер Лейбористской партии Пэт Рэббитт призвал к усилению конкуренции в банковском секторе Ирландии. В августе 2006 года банк снова объявил о рекордной прибыли за первую половину 2006 года, составив 1,2 миллиарда евро до налогообложения, что соответствует 1,2 миллиона евро в час.
Международный кредит кризис стал первой проблемой для AIB, а именно резким падением ликвидности. Поскольку AIB в значительной степени зависит от ликвидности на международных финансовых рынках из-за недостаточной депозитной базы, это сильно повлияло на банк. Правительство Ирландии выступило с гарантией, которая фактически предоставила трехкратный рейтинг по долгу AIB, тем самым освободив его доступ к финансам.
Вторая и более серьезная проблема, не признаваемая руководством банка, финансовым регулятором и Ирландией. правительство, это платежеспособность. Вопрос о платежеспособности возник из-за внутренних проблем в крах ирландского рынка недвижимости. AIB, как и большинство ирландских финансовых институтов, имеет значительную долю застройщиков в своем кредитном портфеле. Эти застройщики в настоящее время страдают от чрезмерного предложения недвижимости, большая часть которой еще не продана, а спрос на них испарился. Массовая иммиграция из Восточной Европы, которая поддерживала спрос, теперь обратилась вспять из-за быстрого роста безработицы в Ирландии. Ирландские девелоперы недвижимости владеют спекулировали миллиардами евро на переоцененных земельных участках, таких как городские заброшенные и новые участки, а также сельскохозяйственные земли по средней цене 23600 евро за акр (32000 долларов США за акр). или 60 000 евро за гектар ), что в несколько раз превышает стоимость эквивалентной земли в других европейских странах.
AIB правильно определил систематический риск спровоцировать еще более серьезный финансовый кризис в Ирландии, если бы они потребовали отозвать ссуды при наступлении срока их погашения. Ссуды предоставляются на условиях, именуемых «ковенантами». Хотя AIB не входит в список банков, отказывающихся от этих условий, доверие к банковской системе Ирландии низкое из-за того, что другие ирландские банки решили отказаться от этих финансовых гарантий, опасаясь спровоцировать (неизбежное) банкротство многих застройщиков и банков. считаются «ссудой некоторым разработчикам дополнительных денежных средств для оплаты их процентных счетов, что означает, что они не классифицируются банками как« безнадежные долги »».
Кроме того, баланс AIB показал лишь ограниченное обесценение (плохое долг) резервы. В их финансовом отчете за первое полугодие 2008 года только резерв под обесценение составляет 0,21%. Это, похоже, не соответствует реальным негативным изменениям, происходящим в основных принципах рынка недвижимости. Центральный банк сообщил Комитету по предпринимательству Oireachtas, что акционеры, потерявшие свои деньги в результате банковского краха, виноваты в своей судьбе и получили то, что им приходилось, за то, что они не сдерживали руководителей банков, но признали, что Центральный банк не смог достаточно предупредить о необдуманном кредитовании застройщиков.
Напротив, 7 октября 2008 года Danske Bank списал значительную сумму, в основном из-за понесенных имущественных убытков. своей дочерней компанией в Ирландии - National Irish Bank. Списания со счетов ирландскими банками, находящимися в собственности страны, только сейчас начинают происходить.
Тогдашняя дочерняя компания AIB Goodbody Stockbrokers постоянно выдавала рекомендации «Покупать» своей тогдашней материнской компании, несмотря на ее ухудшающееся финансовое положение, и использовал дискреционные полномочия клиентов для инвестирования своих денег в Allied Irish Banks в начале ирландского банковского кризиса после 2008 года в ноябре 2008 года, что вызвало негативные комментарии. Когда его спросили, выпускали ли они когда-либо уведомление о продаже AIB, представитель Goodbody ответил: «Я не знаю, ведем ли мы вообще учетные записи за это время».
Вкл. 12 февраля 2009 года ирландское правительство разработало план спасения на 7 миллиардов евро для AIB и Банка Ирландии. Стоимость капитала банка упала до 486 миллионов евро, что меньше, чем 70% его доли в Bank Zachodni в Польше.
Goodbody Stockbrokers была продана в рамках плана реструктуризации за 24 миллиона евро. The Financial Times отметила, что низкая цена, установленная на старейшего биржевого маклера Ирландии и «бывшего оплота протестантской бизнес-элиты Ирландии», была лишь еще одним показателем резкого упадка ирландской экономики.. Скорее всего, AIB пришлось освободить новых владельцев Goodbody Stockbrokers от любых судебных исков, связанных с торговлей фирмой во время бума.
30 сентября 2010 года правительство Ирландии объявил о планах использовать свой Национальный пенсионный резерв для вливания капитала в 3,7 миллиарда евро в Allied Irish Banks, став мажоритарным акционером и эффективно национализировав банк.
AIB необходим чтобы привлечь дополнительный капитал из-за увеличения убытков по безнадежным кредитам, понесенных из-за пузыря на рынке недвижимости, и министр финансов Ирландии Брайан Ленихан заявил, что банк не смог привлечь достаточный интерес со стороны частных инвесторов. В рамках сделки председатель Дэн О'Коннор согласился покинуть банк, а управляющий директор Колм Доэрти объявил, что уйдет до конца года после 13 месяцев работы.
В декабре 2010 г. Европейская комиссия одобрила эти планы, а правительство приняло чрезвычайный закон, позволяющий совершить сделку, не требуя одобрения существующих акционеров. Впоследствии Высокий суд одобрил сделку 24 декабря 2010 года, позволив ирландскому правительству получить 49,9% акций банка, увеличившись до 92,8% после продажи польской дочерней компании Banco Santander.
AIB стал четвертым из Финансовые учреждения "большой шестерки" Ирландии будут национализированы, вслед за Anglo Irish Bank, Irish Nationwide Building Society и EBS Building Society. AIB был исключен из списка основных рынков Ирландской фондовой биржи 25 января 2011 года и NYSE 26 августа 2011 года.
В январе 2011 года AIB подал иск против Oracle Financial Services, Индия, заявив о нарушении контракта на внедрение Flexcube. Дело было урегулировано позже в том же году.
Комитет по определению ISDA, состоящий из 15 американских и европейских банков, решил, что кредитное событие Реструктуризации произошло в отношении Allied Irish Banks на 9 июня 2011 года.
12 июня 2017 года правительство Ирландии объявило, что IPO союзных ирландских банков, которое состоится позже в этом месяце, может привести к оценке банка в размере 14,9 миллиарда долларов. IPO состоялось 23 июня 2017 года.
AIB был одним из ключевых спонсоров Ryder Cup 2006 года, который проводился в The K Club в Straffan, County Kildare. В мае того же года банк запустил рекламную кампанию турнира на сумму 5 миллионов евро. AIB также спонсирует курс магистра наук в области науки о данных в Дублинском технологическом университете для избранных нескольких своих сотрудников.
Портал компаний 
Портал банков 